Калькулятор рефинансирования кредита

Рефинансирование выгодно, когда полная стоимость нового кредита с учётом всех расходов ниже оставшихся платежей по текущему. Снижение ставки само по себе не даёт ответа: важны остаток долга, оставшийся срок, новый срок, разовые расходы и дополнительные ежемесячные платежи. При аннуитетном графике проценты начисляются на остаток долга, поэтому момент перехода влияет на результат. Если новый срок длиннее, регулярный платёж может уменьшиться при большей суммарной переплате. Для сравнения используйте остаток основного долга, а не первоначальную сумму кредита. Калькулятор строит два графика и покажет полную экономию или её отсутствие с учётом введённых расходов.

При рефинансировании нужно учесть все расходы, без которых новый договор не будет сопоставим с текущим. Это могут быть комиссия за выдачу или перевод, новая страховка, а для залоговых кредитов расходы на переоформление залога. Разовые траты внесите одной суммой в соответствующее поле, а повторяющиеся расходы укажите отдельно, если они меняют платежи по сроку. Не стоит компенсировать их условным повышением ставки: тогда будет сложнее понять источник разницы. Точка окупаемости зависит именно от полной суммы затрат и экономии каждого месяца. Калькулятор включит эти значения в сравнение, покажет итоговую экономию и месяц, когда накопленная разница покрывает разовые расходы.

Точка окупаемости рефинансирования - месяц, в котором накопленная экономия на платежах покрывает разовые расходы на переход. До этой даты новый договор может давать меньший регулярный платёж, но общая экономия ещё не компенсирует комиссию, страховку или переоформление. Показатель считают по месяцам, поэтому он зависит от даты перехода, ставок, сроков и введённых расходов. Если кредит предполагается закрыть досрочно до этой точки или залог планируется продать, полный эффект может не наступить. Это не самостоятельный критерий выбора: его нужно читать вместе с итоговой экономией за весь срок. Калькулятор построит накопленное сравнение и укажет месяц окупаемости либо отсутствие окупаемости.

Меньший ежемесячный платёж не всегда означает экономию, потому что новый кредит может быть растянут на более долгий срок. Тогда нагрузка в месяц снижается, но проценты начисляются дольше, а разовые расходы дополнительно увеличивают полную стоимость. Такая разница особенно заметна, если сравнивать только верхнюю строку платежа и не смотреть на остаток срока. Сопоставляйте оба варианта при одинаковом остатке долга и проверяйте, какие дополнительные траты включены в новый договор. Калькулятор сравнивает не только платежи, но и полные расходы по графикам, поэтому может показать отсутствие выгоды при более низком платеже.