Дифференцированный
Калькулятор дифференцированных платежей
Расчёт кредита с убывающими платежами: основной долг делится поровну, проценты идут на остаток. Первый и последний платёж, переплата и полный график - онлайн.
Калькулятор дифференцированных платежей: параметры расчёта
Результаты расчёта
- Сумма кредита
- 300 000 ₽
- Срок
- 24 месяца
- Ставка
- 15% в год
- Тело кредита86,5%
- 300 000 ₽
- Проценты13,5%
- 46 875 ₽
- Итого к погашению
- 346 875 ₽
- Переплата
- 15,6% от суммы кредита
Финансовые показатели
ПСК, эффективная ставка, комиссии и сравнение схем платежей.
- Предел ПСК Банка России
- 39,119%
Ниже предела на 24,119 п. п.
Выбрано: Кредит наличными или иной кредит без залога. Категория предела: Иной кредит без залога свыше 100 тыс. ₽. IV квартал 2026, для договоров с 01.10.2026 по 31.12.2026. Дата расчётного договора: 01.10.2026. Источник
Коротко
Особенности калькулятора
Два типа платежей
Аннуитетный и дифференцированный график для сравнения нагрузки и переплаты.
ПСК и ЭПС отдельно
Можно сравнивать юридическую полную стоимость кредита и фактическую стоимость денег.
Подробный разбор
Карточки итогов, графики структуры платежей и полный помесячный график в одной странице.
Справочник по расчёту
Первоисточники
Нормативная база расчёта
Как калькулятор считает ПСК
ПСК - полная стоимость кредита. В калькуляторе это справочный показатель в процентах годовых по введённым данным и обязательным платежам.
В калькуляторе ПСК считается отдельно от ЭПС и учитывает только те комиссии, которые помечены как обязательные для получения кредита на выбранных условиях.
Окончательное значение ПСК по договору рассчитывает и раскрывает кредитор.
ПСК удобнее всего использовать для сравнения предложений разных банков на одинаковых условиях.
Что входит в расчёт ЭПС
ЭПС - расчётная эффективная процентная ставка. Это справочная математическая оценка стоимости кредита с учётом платежей, которые вы добавили в расчёт.
Если часть расходов не является обязательной для банка, ПСК может остаться ниже, а ЭПС поможет увидеть дополнительную нагрузку для заемщика.
На практике ПСК и ЭПС часто близки, но при комиссиях, страховках и допуслугах ЭПС обычно информативнее. Это не банковский расчёт ПСК и не индивидуальное кредитное предложение.
Математика убывающих платежей
Дифференцированный график прозрачен: доля основного долга в каждом платеже одинакова и равна сумме кредита, делённой на количество месяцев. Проценты добавляются сверху и считаются от остатка, поэтому каждый следующий платёж меньше предыдущего на проценты с уже погашенной доли.
При одинаковых сумме, ставке и сроке основной долг уменьшается быстрее, поэтому сумма процентов ниже, чем при аннуитете. Компромисс - повышенная нагрузка в начале графика; конкретную разницу показывает расчёт по введённым параметрам.
Кому подходит дифференцированная схема
Дифференцированная схема создаёт более высокую нагрузку в начале срока и более низкую сумму процентов в сопоставимом математическом сценарии. Доступность такого графика и критерии платёжеспособности зависят от банка.
Аннуитет с досрочными погашениями - отдельный сценарий: итог зависит от сумм, дат и выбранного способа пересчёта. Смоделируйте оба варианта с одинаковой ставкой и дополнительными расходами, затем сравните платежи и проценты по графику.
Подборка
Специальные калькуляторы
Вопросы
Частые вопросы
Основной долг делится на равные доли по числу месяцев, а проценты каждый месяц начисляются на текущий остаток. Поэтому платёж максимален в первый месяц и снижается к концу срока: доля долга неизменна, а процентная часть тает вместе с остатком.
В модели с одинаковыми суммой, неизменной ставкой, сроком и без дополнительных расходов проценты по дифференцированной схеме ниже: основной долг уменьшается быстрее с первых месяцев. Фактические предложения могут различаться ставкой, комиссиями и страхованием, поэтому сравнивайте полные условия и итоговые расходы.
Первый платёж выше аннуитетного при тех же сумме, ставке и сроке, поэтому начальная нагрузка на бюджет больше. Доступность такого графика и порядок оценки платёжеспособности уточняйте в условиях конкретного банка.
Карточка «Первый платёж» показывает максимальную стартовую нагрузку выбранного графика. Сопоставьте её с доходом, обязательными расходами и финансовым резервом; требования банка к платёжеспособности проверяются отдельно. Изменение срока или суммы позволяет сравнить сценарии, но не прогнозирует одобрение.