Как работает военная ипотека?

Военнослужащий вступает в накопительно-ипотечную систему (НИС): государство ежегодно перечисляет взносы на именной счёт. Через три года участия накопления можно направить на первоначальный взнос, а последующие взносы государства идут на погашение кредита, пока заёмщик служит.

Что именно считает этот калькулятор?

Кредитную часть сделки: платёж, переплату и график по сумме, ставке и сроку. Движение средств именного счёта НИС и ежегодную индексацию взносов калькулятор не моделирует. Это ограничение указано в описании программы.

Какой размер кредита доступен по военной ипотеке?

Лимит зависит от банка и накоплений участника НИС; типовой потолок кредитной части подставлен в калькулятор. Если цена жилья выше, разницу можно закрыть собственными средствами или сочетать программу с другими средствами семьи.

Что происходит с ипотекой при увольнении со службы?

Если участник увольняется без права на использование накоплений, полученные от государства средства, как правило, придётся вернуть, а кредит - обслуживать самостоятельно по условиям договора. Это ключевой риск программы, который стоит оценить до сделки.

НИС

Калькулятор военной ипотеки

Справочный расчёт ипотеки для участников накопительно-ипотечной системы: платёж, переплата и график по типовой ставке программы. Взносы Росвоенипотеки калькулятор не моделирует.

Бесплатно, без регистрации и заявок

Параметры ипотеки

По цене недвижимостиПо сумме платежа

Вы задаёте цену недвижимости и первоначальный взнос - калькулятор рассчитает платёж, переплату, налоговый вычет и PTI.

Сценарий ипотеки

Тип жилья

Военная. Справочный сценарий для участников НИС. Доступная сумма определяется именным счетом, возрастом и условиями банка; универсального лимита нет.

Базовая ставка: 9,7%
Мин. взнос: 15%
Макс. сумма: Нет общего лимита

Цена недвижимости8 млн ₽

100 тыс. ₽50 млн ₽1 млрд ₽

Первоначальный взнос1,2 млн ₽

₽

0%20%50%99%

Минимум 15% - 1 200 000 ₽.

Учесть материнский капитал · 728,9 тыс. ₽

Срокдо 35 лет

11535

Ставкав год

0,013045

Условия выплат

Вид платежа

АннуитетныйДифференцированный

Начало выплат

Личные сценарии

Доход, аренда и инфляция уточняют аналитические выводы, но не меняют договорный платёж.

Ежемесячный доход

₽

чистыми, на руки

Аренда аналогичного жилья

₽

для сравнения

Инфляционный сценарий

Переводит будущие расходы в цены на дату начала кредита. Не влияет на платёж, график и ПСК.

4% соответствует цели Банка России по инфляции. Это ориентир для сценария, не прогноз.

ВоеннаяОбновлено

Результаты расчёта

Ежемесячный платёж

61 181 ₽

Страховка за 1-й год: 43 827 ₽

Аннуитетный график: платёж по кредиту одинаковый каждый месяц весь срок.

Сумма кредита: 6 800 000 ₽
Срок: 20 лет
Ставка: 9% в год; со скидкой за страховку

Структура выплат· всего за срок

Тело кредита44,6%: 6 800 000 ₽
Проценты51,7%: 7 883 530 ₽
Страхование3,7%: 569 366 ₽
Итого к погашению: 15 252 896 ₽
Переплата всего: 8 452 896 ₽124,3% от суммы кредита

Источники оплаты покупки

Собственные средства: 1 200 000 ₽
Кредитные средства: 6 800 000 ₽

Стоимость покупки8 000 000 ₽

Прозрачный расчёт

Математическая модель расчёта

Ипотека · 20 лет

Здесь показаны точные суммы. В карточке результата значения согласованно округляются до целых рублей.

Сумма кредита

\begin{aligned}\htmlClass{fxv-principal}{A}&=\htmlClass{fxv-neutral}{8\,000\,000}-\htmlClass{fxv-neutral}{1\,200\,000}\\&=\htmlClass{fxv-principal}{6\,800\,000}\end{aligned}

Тело кредита = стоимость недвижимости − первоначальный взнос.

Ежемесячный платёж (аннуитет)

\begin{aligned}\htmlClass{fxv-payment}{M}&=\htmlClass{fxv-principal}{6\,800\,000}\\&\quad \cdot\dfrac{\htmlClass{fxv-rate}{0{,}0075}(1+\htmlClass{fxv-rate}{0{,}0075})^{\htmlClass{fxv-term}{240}}}{(1+\htmlClass{fxv-rate}{0{,}0075})^{\htmlClass{fxv-term}{240}}-1}\\&=\htmlClass{fxv-payment}{61\,181{,}36}\end{aligned}

Аннуитет: платёж одинаков весь срок.

* i - месячная ставка в долях единицы (i = годовая ÷ 12); n - число месяцев.

Страховые списания

\begin{aligned}X_{p,k}&=r_p\,B_{p,k}\,q_{p,k}\\X_{l,k}&=r_l\,B_{l,k}\,q_{l,k}\\X_k&=\operatorname{round}_2\!\left(X_{p,k}+X_{l,k}\right)\\X&=\htmlClass{fxv-neutral}{569\,366{,}09}\end{aligned}

Страхование имущества: 0.15% в год, от остатка, ежемесячно. Страхование жизни: 0.5% в год, от остатка, ежемесячно. При ежегодной оплате премия возникает в месяцах 1, 13, 25 и далее, пока существует график. Бюджетный эквивалент распределяет такую премию по месяцам только для оценки доступности и не заменяет фактические списания.

Переплата и всего выплат

\begin{aligned}\htmlClass{fxv-interest}{O}&=\htmlClass{fxv-result}{S}-\htmlClass{fxv-principal}{A}\\&=\htmlClass{fxv-result}{15\,252\,895{,}71}-\htmlClass{fxv-principal}{6\,800\,000}\\&=\htmlClass{fxv-interest}{8\,452\,895{,}71}\end{aligned}

Всего выплат 15 252 895,71 ₽ = тело 6 800 000 ₽ + переплата (проценты + страхование). Переплата - 124,3 % от тела.

Переплата в ценах на дату начала кредита

\begin{aligned}\htmlClass{fxv-neutral}{CF_k}&=\htmlClass{fxv-interest}{I_k}+\htmlClass{fxv-neutral}{C_k}+\htmlClass{fxv-neutral}{X_k}\\\htmlClass{fxv-result}{PV_k}&=\dfrac{\htmlClass{fxv-neutral}{CF_k}}{(1+\htmlClass{fxv-rate}{\pi})^{\htmlClass{fxv-term}{\tau_k}}}\\\htmlClass{fxv-result}{PV}&=\sum_{k=1}^{\htmlClass{fxv-term}{240}}\htmlClass{fxv-result}{PV_k}=\htmlClass{fxv-result}{6\,391\,918{,}17}\end{aligned}

Проценты, ежемесячные комиссии и страховые платежи дисконтируются по плановым датам событий расчётного графика к 1 августа 2026 г. по календарной конвенции ACT / ACT. Интервал разбивается по календарным годам: каждый фрагмент делится на 365 или 366 дней соответствующего года. Разовая комиссия за выдачу относится к базовой дате и не дисконтируется. Инфляция не изменяет платежи банку, остаток долга, проценты или ПСК. Сценарий 4% основан на действующей цели Банка России и не является прогнозом.

Цель Банка России по инфляции

* CFₖ - невозвратные расходы строки k; τₖ - доля года ACT/ACT от 1 августа 2026 г. до плановой даты события графика.

Где

V = 1 200 000 ₽первоначальный взнос
A = 6 800 000 ₽сумма кредита (тело)
i = 0,75 %/мес (0,0075)месячная ставка - годовая 9 %
n = 240 месяцевсрок кредита - 20 лет
M = 61 181,36 ₽ежемесячный платёж
I = 7 883 529,62 ₽начисленные проценты за срок
π = 4%пользовательский сценарий инфляции - основан на цели Банка России, не прогноз
τₖ = ACT/ACTдоля года до плановой даты события k
PV = 6 391 918,17 ₽переплата в ценах на дату начала кредита
X = 569 366,09 ₽страхование за весь срок
S = 15 252 895,71 ₽всего выплат за срок

Что учтено в расчёте

Аннуитетные платежи: равные суммы весь срок.
Первоначальный взнос 1 200 000 ₽ (15 % от стоимости недвижимости).
Страхование за срок: 569 366,09 ₽. Страхование имущества: 0.15% в год, от остатка, ежемесячно. Страхование жизни: 0.5% в год, от остатка, ежемесячно
Проценты, ежемесячные комиссии и страховые платежи дисконтируются по плановым датам событий расчётного графика к 1 августа 2026 г. по календарной конвенции ACT / ACT. Интервал разбивается по календарным годам: каждый фрагмент делится на 365 или 366 дней соответствующего года. Разовая комиссия за выдачу относится к базовой дате и не дисконтируется. Инфляция не изменяет платежи банку, остаток долга, проценты или ПСК. Сценарий 4% основан на действующей цели Банка России и не является прогнозом.
Полная стоимость кредита (ПСК) по ст. 6 353-ФЗ (базовый период - месяц): 9,65 %.

Как мы считаем: формулы, источники, проверка

Ипотека
Формула расчёта: M = A × i × (1+i)^n / ((1+i)^n - 1); Xₖ = round₂(rp × Bp,ₖ × qp,ₖ + rl × Bl,ₖ × ql,ₖ); S = A + I + X; CFₖ = Iₖ + Cₖ + Xₖ; PVₖ = CFₖ / (1+π)^τₖ; PV = ΣPVₖ
Вводные данные:
V = 1 200 000 ₽
A = 6 800 000 ₽
Страхование за срок = 569 366,09 ₽
Условия страхования = Страхование имущества: 0.15% в год, от остатка, ежемесячно
Условия страхования = Страхование жизни: 0.5% в год, от остатка, ежемесячно
π = 4%
τₖ = 1 августа 2026 г. · ACT/ACT
i = 0,75 % (год. 9 %)
n = 240 месяцев
Результат:
Страхование за срок (X) = 569 366,09 ₽
M = 61 181,36 ₽
I = 7 883 529,62 ₽
S = 15 252 895,71 ₽
O = 8 452 895,71 ₽
PV = 6 391 918,17 ₽

Инструмент был полезен?

Доступность ипотеки

Платёж в диапазоне 40-50%

43,2%40-50%

На платёж приходится 40-50% введённого дохода. Оцените другие обязательства и остаток средств; решение банка рассчитывается отдельно.

Первый регулярный платёжс учётом страхования64 859 ₽

Максимальный платёжСентябрь 2026 г. · база расчёта64 865 ₽

Доход при ориентире 40%162 162 ₽

Свободный остаток85 135 ₽

Сравнение с арендой

Снимать или брать ипотеку?

+19 859 ₽

Расчётный месячный бюджет ипотеки выше аренды; к месяцу №156 накопленная аренда догоняет проценты, комиссии и фактические страховые списания.

Бюджет ипотекиплатёж + бюджет страхования в месяц64 859 ₽

Арендав месяц45 000 ₽

Всего за срок20 лет10,8 млн ₽ аренда16,5 млн ₽ выплаты на покупку

Точка окупаемостимесяц №156

Сравнение по денежным выплатам: в покупку входят первоначальный взнос 1,2 млн ₽ и возврат тела кредита, после чего жильё остаётся вашим.

Схема платежей

Сейчас: аннуитет

Разница в переплате

1,9 млн ₽

На дифференцированной схеме переплата меньше на 1,9 млн ₽, а первый регулярный платёж выше на 18 152 ₽.

Платёж (аннуитет): 61 181 ₽одинаковый весь срок
Первый регулярный на дифференцированной: 79 333 ₽стартовый, далее снижается
Переплата сейчас: 8,5 млн ₽
Переплата на дифференцированной: 6,6 млн ₽

Налоговый вычет

Оценка при ставке НДФЛ 13%

650 000 ₽

Оценка при ставке НДФЛ 13%. Фактический возврат ограничен уплаченным НДФЛ; при более высокой ставке базы 2 млн ₽ возврат может достигать 440 тыс. ₽

С цены недвижимости

260 000 ₽/ 260 000 ₽

С уплаченных процентов

390 000 ₽/ 390 000 ₽

Переплата в ценах на дату начала кредита

Сценарная оценка с поправкой на инфляцию

Ваш сценарий: 4%

≈6,4 млн ₽

За 20 лет номинальная переплата составит 8,5 млн ₽. В ценах на 1 августа 2026 г. переплата составляет ≈6,4 млн ₽, что на 24% меньше номинальной суммы при сценарии инфляции 4% в год.

Номинальная переплатапроценты, комиссии, страхование8,5 млн ₽

Ваш сценарий: 4%цель Банка России6,4 млн ₽

Снижение относительно номинальной переплатыпри 4%24%

Основание расчёта

Военная. Справочный сценарий. Правила расчёта проверены 14.07.2026.

Применённая ставка: 9% в год
Сумма кредита: 6 800 000 ₽
Минимальный взнос сценария: 15%
Лимит кредита: Без общего лимита

Справочный рыночный ориентир без единого нормативного источника.

Расчёт не заменяет решение банка по кредитной истории, платёжеспособности, объекту сделки и документам.

Финансовые показатели

ПСК, реальная нагрузка сценария и страхование.

ПСК (полная стоимость)Полная стоимость кредита, % годовых

9,65 %

ПСК в денежном выражении: 8 452 896 ₽

Расходы, включённые в ПСК, без суммы кредита.

Реальная нагрузкаЭффективная ставка сценария

10,09 %

С учётом фактических страховых списаний по выбранной базе и периодичности.

Страхование за срокСтрахование имущества и жизни за весь срок

569 366 ₽

Имущество0.15% в год, от остатка, ежемесячно

Жизнь0.5% в год, от остатка, ежемесячно. Скидка 0.7 п. п.

Предел ПСК Банка России: 25,584%

Ниже предела на 15,934 п. п.

Категория предела: Приобретение квартиры: ДДУ или не более года после ввода. III квартал 2026, для договоров с 01.07.2026 по 30.09.2026. Дата расчётного договора: 01.08.2026. Источник

Сравнение0/8

Источники и проверка расчётаАвтор модели, область, даты и контрольные проверки

Ответственный за расчётную модель: Алексей КарцевОснователь и разработчик Edinici.ru
Методика пересмотрена: 11 августа 2026 г.
Правила действуют на: 11 августа 2026 г.
Данные актуальны на: Не применяется: Ставка и параметры программы задаются сценарием, а не загружаются как текущая банковская оферта.
Проверки всего проекта: 55 960 расчётных проверок в 94 наборах по всему проекту; пройдено 94/94. Отчёт сформирован 17 августа 2026 г..

Область расчёта: Считает ипотечный график, первоначальный взнос, комиссии, страхование, досрочные погашения и справочную оценку вычета по выбранным параметрам. Условия программы и право на вычет подтверждаются банком и ФНС.

Источники и нормативная база:

ФНС: имущественный вычет по ипотечным процентамИмущественный вычет и проценты по целевому кредиту. Версия: Текущая публикация ФНС.
Федеральный закон об ипотекеИпотека и залог недвижимости. Версия: Текущая редакция.
Банк России: страховые платежи в расчёте ПСКСостав полной стоимости кредита и учёт страховых платежей при неизвестных будущих тарифах. Версия: Текущие разъяснения Банка России.
Банк России: информация о кредитахПрава заёмщика и общие условия кредитования. Версия: Текущая публикация Банка России.
Банк ДОМ.РФ: ипотечное страхованиеПример банковского продукта с годовыми периодами страхования и продлением полиса; не универсальное правило. Версия: Текущая страница продукта.
Методология расчётов Edinici.ruФормулы, округление, проверка результатов и границы моделей. Версия: Редакция 28.07.2026.

Коротко

Что умеет калькулятор

Цена и взнос
Два режима: «по цене недвижимости» и «по платежу». Калькулятор сам выведет сумму кредита.
Льготные программы
Семейная, IT, дальневосточная, сельская, новые регионы и архивная господдержка для сравнения сценариев.
Страхование
Страхование имущества и жизни со скидкой к ставке. Отдельная статья в итогах.
Налоговый вычет
Сценарий 13%: до 260 000 ₽ от расходов на жильё и до 390 000 ₽ от процентов; фактический возврат зависит от применимой ставки и доступного НДФЛ.
Досрочные погашения
Сокращение срока или платежа, разовые и периодические. Расчёт экономии в процентах.
Материнский капитал
Одной кнопкой добавит сумму маткапитала в первоначальный взнос (по данным 2026 г.).

Справочник по расчёту

Первоисточники

Нормативная база расчёта

Сценарий

Параметры сценария в калькуляторе

Ставка сценария: 9,7% годовых
Минимальный взнос: 15%
Максимальная сумма кредита: Определяется индивидуально
Доступное жильё: Новостройка, Вторичное жильё, Апартаменты

Это стартовые параметры сценария в калькуляторе, а не оферта: банки устанавливают ставку и требования в рамках условий программы. Все значения можно изменить в форме расчёта.

Что важно знать о военной ипотеке

Военная ипотека отличается от других льготных программ: платежи по кредиту в период службы вносит государство за счёт взносов НИС, а не заёмщик. Поэтому ключевой вопрос здесь не размер ежемесячного платежа, а соотношение лимита программы, цены жилья и горизонта службы.

Калькулятор помогает оценить кредитную часть: сколько составит платёж по типовой ставке, какая накопится переплата и как выглядит график. Для расчёта накоплений именного счёта используйте сервисы Росвоенипотеки, а результат сравните с нашим графиком.

Как пользоваться расчётом

Задайте стоимость жилья и первоначальный взнос - обычно это накопления именного счёта. Калькулятор проверит минимальный взнос и лимит кредитной части и построит график по типовой ставке программы, которую можно изменить на предложенную банком.

Если планируете гасить кредит быстрее - например, при увольнении с правом на накопления, - добавьте досрочные платежи в расширенном режиме и посмотрите, как меняются срок и переплата.

Подборка

Специальные калькуляторы

Вопросы

Частые вопросы

Ещё