Какое жильё можно купить по сельской ипотеке?

Покупку или строительство жилья на сельских территориях и в опорных населённых пунктах, предусмотренных правилами программы. Принадлежность конкретного адреса к допустимой территории и требования к объекту нужно проверить по актуальному перечню и в банке.

Почему банк может не принять заявку по сельской ипотеке?

Программа работает в пределах лимитов субсидий, которые Минсельхоз распределяет между банками. Когда лимит выбран, приём заявок приостанавливается до следующего распределения - это нормальная особенность программы, а не отказ по заёмщику.

Какой размер кредита доступен?

Лимит кредита задан правилами программы и подставлен в калькулятор. Если стоимость жилья выше, разницу нужно закрыть первоначальным взносом - увеличьте его в форме и посмотрите, как изменится платёж.

Можно ли строить дом по сельской ипотеке?

Да, строительство собственного дома - одно из основных направлений программы, как правило по договору подряда с аккредитованным подрядчиком и с требованиями к срокам завершения строительства. Детали зависят от банка.

Госпрограмма

Калькулятор сельской ипотеки

Льготная ипотека на покупку или строительство жилья на сельских территориях: узнайте платёж под 3% годовых и полный график выплат с учётом лимитов программы.

Бесплатно, без регистрации и заявок

Параметры ипотеки

По цене недвижимостиПо сумме платежа

Вы задаёте цену недвижимости и первоначальный взнос - калькулятор рассчитает платёж, переплату, налоговый вычет и PTI.

Сценарий ипотеки

Тип жилья

Что банк проверит отдельно

Эти условия проверяют по документам.

Дом должен стоять в сельской местности, а у банка должен остаться лимит по программе.

Сельская. Для покупки или строительства жилья на подходящих сельских территориях; доступность зависит от территории, занятости и лимита банка.

Действующая госпрограмма

Базовая ставка: 3,7%
Мин. взнос: 30%
Макс. сумма: 6 млн ₽
Макс. срок: 25 лет

Цена недвижимости8 млн ₽

100 тыс. ₽50 млн ₽600 млн ₽

Первоначальный взнос2,4 млн ₽

₽

0%20%50%99%

Минимум 30% - 2 400 000 ₽.

Учесть материнский капитал · 728,9 тыс. ₽

Срокдо 25 лет

11525

Ставкав год

0,013045

Условия выплат

Вид платежа

АннуитетныйДифференцированный

Начало выплат

Личные сценарии

Доход, аренда и инфляция уточняют аналитические выводы, но не меняют договорный платёж.

Ежемесячный доход

₽

чистыми, на руки

Аренда аналогичного жилья

₽

для сравнения

Инфляционный сценарий

Переводит будущие расходы в цены на дату начала кредита. Не влияет на платёж, график и ПСК.

4% соответствует цели Банка России по инфляции. Это ориентир для сценария, не прогноз.

СельскаяОбновлено

Результаты расчёта

Ежемесячный платёж

31 057 ₽

Страховка за 1-й год: 35 785 ₽

Аннуитетный график: платёж по кредиту одинаковый каждый месяц весь срок.

Сумма кредита: 5 600 000 ₽
Срок: 20 лет
Ставка: 3% в год; со скидкой за страховку

Структура выплат· всего за срок

Тело кредита71,3%: 5 600 000 ₽
Проценты23,6%: 1 853 791 ₽
Страхование5,1%: 401 655 ₽
Итого к погашению: 7 855 446 ₽
Переплата всего: 2 255 446 ₽40,3% от суммы кредита

Источники оплаты покупки

Собственные средства: 2 400 000 ₽
Кредитные средства: 5 600 000 ₽

Стоимость покупки8 000 000 ₽

Прозрачный расчёт

Математическая модель расчёта

Ипотека · 20 лет

Здесь показаны точные суммы. В карточке результата значения согласованно округляются до целых рублей.

Сумма кредита

\begin{aligned}\htmlClass{fxv-principal}{A}&=\htmlClass{fxv-neutral}{8\,000\,000}-\htmlClass{fxv-neutral}{2\,400\,000}\\&=\htmlClass{fxv-principal}{5\,600\,000}\end{aligned}

Тело кредита = стоимость недвижимости − первоначальный взнос.

Ежемесячный платёж (аннуитет)

\begin{aligned}\htmlClass{fxv-payment}{M}&=\htmlClass{fxv-principal}{5\,600\,000}\\&\quad \cdot\dfrac{\htmlClass{fxv-rate}{0{,}0025}(1+\htmlClass{fxv-rate}{0{,}0025})^{\htmlClass{fxv-term}{240}}}{(1+\htmlClass{fxv-rate}{0{,}0025})^{\htmlClass{fxv-term}{240}}-1}\\&=\htmlClass{fxv-payment}{31\,057{,}47}\end{aligned}

Аннуитет: платёж одинаков весь срок.

* i - месячная ставка в долях единицы (i = годовая ÷ 12); n - число месяцев.

Страховые списания

\begin{aligned}X_{p,k}&=r_p\,B_{p,k}\,q_{p,k}\\X_{l,k}&=r_l\,B_{l,k}\,q_{l,k}\\X_k&=\operatorname{round}_2\!\left(X_{p,k}+X_{l,k}\right)\\X&=\htmlClass{fxv-neutral}{401\,654{,}78}\end{aligned}

Страхование имущества: 0.15% в год, от остатка, ежемесячно. Страхование жизни: 0.5% в год, от остатка, ежемесячно. При ежегодной оплате премия возникает в месяцах 1, 13, 25 и далее, пока существует график. Бюджетный эквивалент распределяет такую премию по месяцам только для оценки доступности и не заменяет фактические списания.

Переплата и всего выплат

\begin{aligned}\htmlClass{fxv-interest}{O}&=\htmlClass{fxv-result}{S}-\htmlClass{fxv-principal}{A}\\&=\htmlClass{fxv-result}{7\,855\,446{,}11}-\htmlClass{fxv-principal}{5\,600\,000}\\&=\htmlClass{fxv-interest}{2\,255\,446{,}11}\end{aligned}

Всего выплат 7 855 446,11 ₽ = тело 5 600 000 ₽ + переплата (проценты + страхование). Переплата - 40,3 % от тела.

Переплата в ценах на дату начала кредита

\begin{aligned}\htmlClass{fxv-neutral}{CF_k}&=\htmlClass{fxv-interest}{I_k}+\htmlClass{fxv-neutral}{C_k}+\htmlClass{fxv-neutral}{X_k}\\\htmlClass{fxv-result}{PV_k}&=\dfrac{\htmlClass{fxv-neutral}{CF_k}}{(1+\htmlClass{fxv-rate}{\pi})^{\htmlClass{fxv-term}{\tau_k}}}\\\htmlClass{fxv-result}{PV}&=\sum_{k=1}^{\htmlClass{fxv-term}{240}}\htmlClass{fxv-result}{PV_k}=\htmlClass{fxv-result}{1\,740\,793{,}90}\end{aligned}

Проценты, ежемесячные комиссии и страховые платежи дисконтируются по плановым датам событий расчётного графика к 1 октября 2026 г. по календарной конвенции ACT / ACT. Интервал разбивается по календарным годам: каждый фрагмент делится на 365 или 366 дней соответствующего года. Разовая комиссия за выдачу относится к базовой дате и не дисконтируется. Инфляция не изменяет платежи банку, остаток долга, проценты или ПСК. Сценарий 4% основан на действующей цели Банка России и не является прогнозом.

Цель Банка России по инфляции

* CFₖ - невозвратные расходы строки k; τₖ - доля года ACT/ACT от 1 октября 2026 г. до плановой даты события графика.

Где

V = 2 400 000 ₽первоначальный взнос
A = 5 600 000 ₽сумма кредита (тело)
i = 0,25 %/мес (0,0025)месячная ставка - годовая 3 %
n = 240 месяцевсрок кредита - 20 лет
M = 31 057,47 ₽ежемесячный платёж
I = 1 853 791,33 ₽начисленные проценты за срок
π = 4%пользовательский сценарий инфляции - основан на цели Банка России, не прогноз
τₖ = ACT/ACTдоля года до плановой даты события k
PV = 1 740 793,90 ₽переплата в ценах на дату начала кредита
X = 401 654,78 ₽страхование за весь срок
S = 7 855 446,11 ₽всего выплат за срок

Что учтено в расчёте

Предел ПСК Банка России: ниже предела; предел 23.705%; Приобретение квартиры: ДДУ или не более года после ввода; IV квартал 2026; Расчётная ПСК ниже опубликованного предела категории.; договор 01.10.2026
Аннуитетные платежи: равные суммы весь срок.
Первоначальный взнос 2 400 000 ₽ (30 % от стоимости недвижимости).
Страхование за срок: 401 654,78 ₽. Страхование имущества: 0.15% в год, от остатка, ежемесячно. Страхование жизни: 0.5% в год, от остатка, ежемесячно
Проценты, ежемесячные комиссии и страховые платежи дисконтируются по плановым датам событий расчётного графика к 1 октября 2026 г. по календарной конвенции ACT / ACT. Интервал разбивается по календарным годам: каждый фрагмент делится на 365 или 366 дней соответствующего года. Разовая комиссия за выдачу относится к базовой дате и не дисконтируется. Инфляция не изменяет платежи банку, остаток долга, проценты или ПСК. Сценарий 4% основан на действующей цели Банка России и не является прогнозом.
Полная стоимость кредита (ПСК) по ст. 6 353-ФЗ (базовый период - месяц): 3,65 %.

Как мы считаем: формулы, источники, проверка

Ипотека
Формула расчёта: M = A × i × (1+i)^n / ((1+i)^n - 1); Xₖ = round₂(rp × Bp,ₖ × qp,ₖ + rl × Bl,ₖ × ql,ₖ); S = A + I + X; CFₖ = Iₖ + Cₖ + Xₖ; PVₖ = CFₖ / (1+π)^τₖ; PV = ΣPVₖ
Вводные данные:
V = 2 400 000 ₽
A = 5 600 000 ₽
Страхование за срок = 401 654,78 ₽
Условия страхования = Страхование имущества: 0.15% в год, от остатка, ежемесячно
Условия страхования = Страхование жизни: 0.5% в год, от остатка, ежемесячно
π = 4%
τₖ = 1 октября 2026 г. · ACT/ACT
i = 0,25 % (год. 3 %)
n = 240 месяцев
Результат:
Страхование за срок (X) = 401 654,78 ₽
M = 31 057,47 ₽
I = 1 853 791,33 ₽
S = 7 855 446,11 ₽
O = 2 255 446,11 ₽
PV = 1 740 793,90 ₽

Инструмент был полезен?

Доступность ипотеки

Платёж ниже внутреннего ориентира 40%

22,7%Ниже 40%

Платёж занимает менее 40% введённого дохода. Это аналитический маркер калькулятора, а не прогноз решения банка.

Первый регулярный платёжс учётом страхования34 082 ₽

Максимальный платёжНоябрь 2026 г. · база расчёта34 091 ₽

Доход при ориентире 40%85 227 ₽

Свободный остаток115 909 ₽

Сравнение с арендой

Снимать или брать ипотеку?

−10 918 ₽

Расчётный месячный бюджет ипотеки ниже аренды; полные денежные выплаты за срок показаны отдельно.

Бюджет ипотекиплатёж + бюджет страхования в месяц34 082 ₽

Арендав месяц45 000 ₽

Всего за срок20 лет10,8 млн ₽ аренда10,3 млн ₽ выплаты на покупку

Точка окупаемостимесяц №1

Сравнение по денежным выплатам: в покупку входят первоначальный взнос 2,4 млн ₽ и возврат тела кредита, после чего жильё остаётся вашим.

Схема платежей

Сейчас: аннуитет

Разница в переплате

202 929 ₽

На дифференцированной схеме переплата меньше на 202 929 ₽, а первый регулярный платёж выше на 6 276 ₽.

Платёж (аннуитет): 31 057 ₽одинаковый весь срок
Первый регулярный на дифференцированной: 37 333 ₽стартовый, далее снижается
Переплата сейчас: 2,3 млн ₽
Переплата на дифференцированной: 2,1 млн ₽

Налоговый вычет

Оценка при ставке НДФЛ 13%

500 993 ₽

Оценка при ставке НДФЛ 13%. Фактический возврат ограничен уплаченным НДФЛ и зависит от применимой ставки: с 2025 года шкала прогрессивная, поэтому предел возврата растёт по обеим базам.

С цены недвижимости

260 000 ₽/ 260 000 ₽

С уплаченных процентов

240 993 ₽/ 390 000 ₽

Переплата в ценах на дату начала кредита

Сценарная оценка с поправкой на инфляцию

Ваш сценарий: 4%

≈1,7 млн ₽

За 20 лет номинальная переплата составит 2,3 млн ₽. В ценах на 1 октября 2026 г. переплата составляет ≈1,7 млн ₽, что на 23% меньше номинальной суммы при сценарии инфляции 4% в год.

Номинальная переплатапроценты, комиссии, страхование2,3 млн ₽

Ваш сценарий: 4%цель Банка России1,7 млн ₽

Снижение относительно номинальной переплатыпри 4%23%

Основание расчёта

Сельская. Действующая госпрограмма. Правила расчёта проверены 14.07.2026.

Применённая ставка: 3% в год
Сумма кредита: 5 600 000 ₽
Минимальный взнос сценария: 30%
Лимит кредита: 6 000 000 ₽
Максимальный срок сценария: 25 лет

Расчёт не заменяет решение банка по кредитной истории, платёжеспособности, объекту сделки и документам.

Финансовые показатели

ПСК, реальная нагрузка сценария и страхование.

ПСК (полная стоимость)Полная стоимость кредита, % годовых

3,65 %

ПСК в денежном выражении: 2 255 446 ₽

Расходы, включённые в ПСК, без суммы кредита.

Реальная нагрузкаЭффективная ставка сценария

3,71 %

С учётом фактических страховых списаний по выбранной базе и периодичности.

Страхование за срокСтрахование имущества и жизни за весь срок

401 655 ₽

Имущество0.15% в год, от остатка, ежемесячно

Жизнь0.5% в год, от остатка, ежемесячно. Скидка 0.7 п. п.

Предел ПСК Банка России: 23,705%

Ниже предела на 20,055 п. п.

Категория предела: Приобретение квартиры: ДДУ или не более года после ввода. IV квартал 2026, для договоров с 01.10.2026 по 31.12.2026. Дата расчётного договора: 01.10.2026. Источник

Сравнение0/8

Источники и проверка расчётаАвтор модели, область, даты и контрольные проверки

Ответственный за расчётную модель: Алексей КарцевОснователь и разработчик Edinici.ru
Методика пересмотрена: 11 августа 2026 г.
Правила действуют на: 11 августа 2026 г.
Данные актуальны на: Не применяется: Ставка и параметры программы задаются сценарием, а не загружаются как текущая банковская оферта.
Проверки всего проекта: 112 577 расчётных проверок в 123 наборах по всему проекту; пройдено 123/123. Отчёт сформирован 17 сентября 2026 г..

Область расчёта: Считает ипотечный график, первоначальный взнос, комиссии, страхование, досрочные погашения и справочную оценку вычета по выбранным параметрам. Условия программы и право на вычет подтверждаются банком и ФНС.

Источники и нормативная база:

ФНС: имущественный вычет по ипотечным процентамИмущественный вычет и проценты по целевому кредиту. Версия: Текущая публикация ФНС.
Федеральный закон об ипотекеИпотека и залог недвижимости. Версия: Текущая редакция.
Банк России: страховые платежи в расчёте ПСКСостав полной стоимости кредита и учёт страховых платежей при неизвестных будущих тарифах. Версия: Текущие разъяснения Банка России.
Банк России: информация о кредитахПрава заёмщика и общие условия кредитования. Версия: Текущая публикация Банка России.
Банк ДОМ.РФ: ипотечное страхованиеПример банковского продукта с годовыми периодами страхования и продлением полиса; не универсальное правило. Версия: Текущая страница продукта.
Методология расчётов Edinici.ruФормулы, округление, проверка результатов и границы моделей. Версия: Редакция 28.07.2026.

Коротко

Что умеет калькулятор

Цена и взнос
Два режима: «по цене недвижимости» и «по платежу». Калькулятор сам выведет сумму кредита.
Льготные программы
Семейная, IT, дальневосточная, сельская, новые регионы и архивная господдержка для сравнения сценариев.
Страхование
Страхование имущества и жизни со скидкой к ставке. Отдельная статья в итогах.
Налоговый вычет
Сценарий 13%: до 260 000 ₽ от расходов на жильё и до 390 000 ₽ от процентов; фактический возврат зависит от применимой ставки и доступного НДФЛ.
Досрочные погашения
Сокращение срока или платежа, разовые и периодические. Расчёт экономии в процентах.
Материнский капитал
Одной кнопкой добавит сумму маткапитала в первоначальный взнос (по данным 2026 г.).

Справочник по расчёту

Первоисточники

Нормативная база расчёта

Пример при открытии страницы

Стартовые параметры расчёта

Ставка сценария: 3% годовых
Минимальный взнос: 30%
Максимальная сумма кредита: 6 000 000 ₽
Доступное жильё: Новостройка, Вторичное жильё, Жилой дом / ИЖС

Это пример, с которым открывается страница. Если вы изменили условия в форме, актуальные суммы и платежи показаны в результате расчёта выше.

Как работает сельская ипотека

Программа субсидирует ставку для предусмотренных правилами сельских территорий и агломераций. Ставку, лимит, доступность финансирования и соответствие объекта подтверждает участвующий банк.

Ключевое ограничение - география: населённый пункт должен входить в региональный перечень сельских территорий или агломераций. Список стоит проверить до выбора объекта - от него зависит сама возможность льготной сделки.

Практика расчёта

Начните с реальной цены объекта и минимального взноса программы, затем сравните несколько сроков. Более длинный срок снижает обязательный платёж, но увеличивает число периодов начисления процентов; точная разница видна в графике.

Если планируете строительство, заложите в цену объекта полную смету подряда: программа кредитует именно её, а не только коробку дома.

Подборка

Специальные калькуляторы

Вопросы

Частые вопросы

Ещё